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华为为何宁可“食言”也要拿下支付牌照?

小编 支付资讯 2021-04-11 11:00:34 26 0

华为为何宁可“食言”也要拿下支付牌照?

华为表示,五年前“不会申请第三方支付许可证”,最近悄悄在袋子中包括了支付许可证。

最近,第三方支付公司深圳市迅联智福网络有限公司发生了工商业变化。原股东上海伍瑞信息技术有限公司退出央行支付牌照,新股东华为技术有限公司持有100%的股份。这意味着通过收购迅联智支付,华为已经获得了支付许可证。 2016年,当时华为消费者业务云服务部门总裁苏洁表示,华为遵循边界意识,不会申请第三方支付许可证。

为什么华为更愿意“信守承诺”以获得付款许可证?近年来,字节跳动和快手等领先的互联网公司也通过收购来部署其支付业务。小额支付许可证可以给华为带来多大的想象力?

为什么要两次“试水”

这不是华为第一次“试水”其支付业务。五年前,华为试用了“ Huawei Pay”产品。

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2016年,推出了APP le Pay(Apple Pay),Huawei Pay,Samsung Pay(Samsung Pay)等各种“ Pay”产品,这些产品当时引起了人们的关注。他们都与手机制造商合作,以手机硬件为载体,基于NFC技术的支付产品,其功能更像是安装在手机中的“虚拟信用卡”。但是这种热潮很快就过去了,它并没有动摇QR码扫描付款的“世界状况”。

在业内人士看来,“付费”产品只是手机制造商与金融机构之间的合作。这次,华为有更大的想象空间来获得支付许可证。 “对于华为来说,支付许可证是一个重要的起点。” Broadcom Consulting首席分析师王鹏博认为,从合规性角度来看,华为确实需要支付许可证。

在过去两年中,金融监管机构反复强调:金融是特许经营行业,必须获得经营许可。支付业务是金融业务,因此对于公司而言,要么选择将业务的这一部分“外包”给其他支付机构,要么将其外包给其他支付机构。或自行获得许可,以避免相关业务的潜在合规风险。获得付款许可证后,华为将不再依赖外部机构。

王鹏博表示,合规问题解决后,依靠支付许可证,华为还可以整合业务生态,改善数据和金融两个方向的业务链。在数据方面,华为曾经与其他机构合作,相当于将最核心的用户数据提供给其他机构,无法进一步挖掘和创造价值。现在,华为不再受外部机构的束缚,可以获取“人像”用户的第一手数据。在财务方面,华为可以使用支付渠道开发相关的增值服务,同时使用大数据来支持其他财务许可。例如,在获得小额贷许可后,它可以进一步衍生诸如供应链金融之类的业务。

在业内人士看来,华为此次获得牌照的原因可能与数字人民币试点有关。 2019年11月,华为与中国人民银行数字货币研究所《正式公告》合作。中国人民银行中央清算中心与华为签署战略合作协议,中央银行数字货币研究院与华为签署金融技术研究合作备忘录。 2020年10月,华为消费者业务首席执行官余承东曾表示,华为参与了数字人民币硬件钱包的规范。其Mate 40系列是首款支持央行数字人民币硬件钱包的智能手机,有助于促进数字人民币飞行员的创新应用。

苏宁金融研究所研究员黄大志认为,华为获得付款许可后,可能会从这个角度切入相关业务。王鹏博表示,部分数字人民币业务可能要求华为具备支付业务资格。这也可能是华为渴望获得付款许可证的重要因素。

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付款许可证“真香”

近年来,支付许可证似乎已成为主要公司的“标准配置”。目前,不仅百度,腾讯,京东,美团,滴滴,ByteDance,快手等领先的互联网公司都获得了支付许可证,甚至小米,OPPO和vivo等手机制造商也已经部署了它们,甚至一些传统企业,如国美电器和美的电器。为什么付款许可证这么“甜”?

“现代Internet生态系统以帐户系统为中心。”黄大志认为,对于公司而言,支付许可证具有两个功能。一种是基于支付功能,在生态系统内构建支付系统,以完成资金和信息流。流施工。另一个功能是建立一个支付帐户并形成一个以帐户系统为中心的生态系统。

黄大志说,在传统的互联网生态系统中,尽管公司可以自行设计一个帐户系统,但这种注册帐户是帐户值有限的“弱验证”帐户;付款帐户不同,属于“经过严格验证”的帐户。使用时,其财务帐户必须与银行卡绑定以进行实名验证,因此该值非常高。根据付款帐户,硬件制造商和互联网巨头都可以使用它来构建生态系统。

“支付业务在公司业务中正变得越来越“底层”。”王鹏博认为,一方面,对于较大的公司来说,手续费并不是一笔不小的开支。有了付款许可证,这部分费用也可以在内部承担。

另一方面,更重要的是,支付许可证也是公司建立金融生态系统的基础。其他手机制造商已率先在华为之前进行布局。例如,小米在2019年获得付款许可证后,就逐步获得了多个许可证,例如Internet small 贷,保险经纪,融资担保,消费者金融和Internet银行。

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王鹏博认为,支付许可证为公司提供了更多的想象空间,并使公司有可能开发金融增值服务。华为的手机用户群广泛,已经部署在智能家居,智能汽车等领域,叠加的支付许可证可以帮助企业根据流量形成封闭的数据环。如果您想在将来建立消费金融和其他生态系统,那么您将有一个基础。

模式会改变吗?

自2016年以来,支付宝和微信支付的合并市场份额已达到90%,为其他支付平台留出了很少的空间。华为进入市场后,支付市场格局会发生变化吗?

“华为无法撼动支付宝和微信支付的地位。”王鹏博认为,一方面,华为此次获得的支付许可证不包括离线收单服务。另一方面,在C端方案中央行支付牌照,“战争”结束了。微信和支付宝已经占领了大部分市场。现在,如果您想“分一杯pie”,则需要投入大量的人力,物力和财力来设置方案,并且成本很高。因此,华为获得支付许可证的目的不是要与支付宝和微信支付竞争,而是要从自身出发改善商业生态系统的建设。

但是,越来越多的公司进入该市场,这对支付宝和微信并非没有影响。王鹏博认为,微信和支付宝也需要保持警惕。各行各业的垂直巨头都推出了自己的钱包和支付服务,这可能会逐渐将消费者“圈”到各自的生态系统中。

“市场是否会改变取决于消费者和商人的选择。”黄大志认为,尽管微信和支付宝在移动支付领域占有很大份额,但从整个支付市场的角度来看,它们的份额并不大。银行仍占支付市场的最大份额。随着越来越多的公司获得付款许可,包括将来全面实施数字人民币央行支付牌照,市场的变化最终将取决于用户和商人的习惯和选择。

将来,支付市场的竞争方向可能会改变。王鹏博认为,随着越来越多的公司进入市场,支付市场的“板块”不会越来越小,反而会越来越大。这是因为公司越来越多地渗透到长尾用户,并且实际上正在开拓市场。同时,这种竞争也正在向产业链的上游迁移。对于华为来说,在有可能竞争外部市场之前,更可能需要花费较长的时间来建立自己的环境。 (《经济日报》中国经济网记者陈国静,姚进)

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